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信用卡分期还款,眼前隐蔽了甚么?

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信用卡分期还款,眼前隐蔽了甚么?

时间:2016-07-13 来源:搜集 作者:佚名

导语: 互联网时代到来,大年夜家不再消攒钱买大年夜件,信用卡分期营业愈来愈受花费者所爱好。在激烈市场竞争中,各家银行纷纷推出各类“零利钱、零手续费”的优惠吸引花费者眼球。但是现实并不是如此,对花费者而言信用卡分期远没有银行宣传的那么划算。

 互联网时代到来,大年夜家不再消攒钱买大年夜件,信用卡分期营业愈来愈受花费者所爱好。在激烈市场竞争中,各家银行纷纷推出各类“零利钱、零手续费”的优惠吸引花费者眼球。但是现实并不是如此,对花费者而言信用卡分期远没有银行宣传的那么划算。

  手续费率远比想象的高

  趁着岁尾便宜,北京小白领小P购比来花 1.2 万元买了一套家电,看得手机银行提示信用卡分期免利钱,因而预备用信用卡分期付款的方法来付出。按照宣传,每个月手续费率为 0.6%,即年化利率只要 7.2%。因而他选择了 12 期分期,每个月还款 1072 元。

  可过后细心一揣摩,就可以发明个中存在成绩,小p并不是一向欠银行 12000 元,每还一期后,持卡人欠银行的本金是递减的。到最后一个月,持卡人只欠银行 1000 元,但银行仍按 12000 元为基数收取手续费,所以花费者实际承当的年化利率会明显高于 7.2%。按照测算,持卡人实际付出的真实年利率约为 13.03%,接近银行传播鼓吹的 7.2%费率的两倍。

  是以,信用卡分期营业多半情况下是一种高利率的花费融资行动。花费者在测算资金本钱时,可以简单将其月利率乘以 24,从而取得更接近实际的年化利率。

  以某贸易银行一次性扣除手续的信用卡分期营业为例,其手续费率及对应的实际年利率以下:

  今朝,绝大年夜多半银行分期手续费按克日长短制订不合的费率标准。普通情况下,克日越长手续费率越高。也有分期越多费率越低的,如建行和浦发银行。花费者可以根据克日长短,选择手续费率相对较低的银行作信用卡分期营业。

  提早还款仍收手续费

  大年夜多半银行在分期付款办事方面是这么规定的:若持卡人请求提早清偿未偿付的分期余额,经我行核准后,持卡人必须一次性付出未偿付的分期余额及手续费。而如许的提早还款,明显没成心义。由于假设提早却没法节俭手续费,还不如先把这笔钱做一段时间的泉币基金,以收益抵消掉落部分别续费。今朝,唯一光大年夜银行、农业银行等极多数银行可以提早还款而免收残剩手续费。

  一次性收取手续费不划算

  今朝银行收取手续费有两种方法,一种是以月手续费的方法均匀每期收取,如农行、建行、交行、平易近生等;另外一种则是在缴付首期款时一次性收取,如招行、工行等。明显,分歧月费率条件下,一次性收取不如每个月收取划算。以购买金额 1200 元的产品请求分 12 期付款为例,假设一次性收取 7.2%费用,真实年利率为 14.02%。而假设分每个月收取,对应的年利率则为 13.03%,二者利率相差约 1%。所以分歧费率条件下,应当优先选择分期收取手续费的银行。除可以降低实际承当的费率,还可以降低早期的资金压力。

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标签: 信用卡分期

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